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降準資金如期而至 資金利率觸及16個月低點

當前位置:金融情報局網>資訊 > 頭條 > 正文  2022-04-26 10:50:39 來源:21世紀經濟報道

降準如期而至,2022年4月25日,人民銀行下調金融機構存款準備金率0.25個百分點,釋放長期資金約5300億元。隨著流動性寬松,資金成本出現下降,近期DR007加權均價創下2020年12月24日以來的最低點,報1.5401%。

資金成本持續下降

此次降準為全面降準,除已執行5%存款準備金率的部分法人金融機構外,對其他金融機構普遍下調存款準備金率0.25個百分點。

對沒有跨省經營的城商行和存款準備金率高于5%的農商行,在下調存款準備金率0.25個百分點的基礎上,再額外多降0.25個百分點,有利于加大對小微企業和“三農”的支持力度。

招聯金融首席研究員董希淼表示,降準落地之后,金融機構應用好降準釋放的低成本資金,加大對實體經濟的支持和服務。尤其是要突出對重點領域和薄弱環節的“精準滴灌”,加大對受疫情影響較大的交通運輸、航空旅游、餐飲服務等行業和小微企業、個體工商戶的支持,并降低相關行業和企業的融資成本。

“央媽”普降甘霖,資金成本跟著下降,4月22日,DR007加權均價創下2020年12月24日以來的最低點,報1.5401%。當日,質押式回購成交量逼近6萬億,連續多日維持在歷史高位。4月25日,DR007出現少許反彈,不過整體仍在低位徘徊,盤中最低觸及1.29%,加權平均1.6323%,顯示流動性較為寬松。

其實早在4月15日央行公布降準計劃之后,資金面就呈現寬松態勢,DR007加權均價皆維持在1.8%之下。相較于4月15日,4月22日1年期AAA同業存單到期收益率下行5bp至2.41%,較1年期MLF利率低44bp,與1月下旬的低點持平。股份行1年期存單發行利率下行5bp至2.45%。

優美利投資總經理賀金龍在接受21世紀經濟報道記者采訪時表示,DR007是反映銀行間市場流動性的重要指標之一,DR007的下降反映銀行間流動性資金面較為寬松,除此之外,降息的預期也會反映在這個指標上。而利率不斷刷新低點,市場流動性和資金面因對未來政策寬松的預期而向好,短端債券會有較好的流動性,而寬信用加碼的預期增加,長債受到抑制的可能性增加,加之加息預期導致一些期限的中美國債收益率倒掛,未來到期收益率上升依舊存在可能。

廣發證券分析師劉郁表示, 存單利率連續四周下行。4月22日相對4月15日,1年期AAA同業存單到期收益率下行5bp至2.41%(之前三周分別下行8.5bp、4.5bp、1bp),較1年期MLF利率低44bp,持平1月下旬的低點。4月22日相對4月15日,股份行1年期存單發行利率下行5bp至2.45%。銀行間質押式回購成交量上升至歷史高位。4月18-22日,銀行間質押式回購成交量處在5.56-6.15萬億之間,周四最高。隔夜成交量處在2.82-5.57萬億之間。

多家銀行近日下調大額存單利率

隨著流動性寬松,銀行也下調大額存單年利率,部分三年期已經跌至3%之下。

據不完全統計,目前股份制銀行三年期大額存單利率最高為3.4%,最低的僅有2.9%,下調幅度也從5個基點到60個基點不等。

如招商銀行APP顯示,目前該行三年期大額存單利率為2.9%,而此前利率為3.35%,降低了45個bp。

平安銀行也在本周下調了大額存單的利率,其APP顯示,存期三年,起點20萬的大額存單年利率為3.4%,而上周還是3.55%,不過即使下調,仍然“秒光”。此外存期一年、6個月的大額存單利率暫時沒有變化,年利率仍為2.3%、2.1%。

四大行的三年期大額存單利率也從本周開始下調,以農行為例,三年期的年利率為3.25%,上周則是3.35%。兩年期產品的年利率為2.6%,上周是2.7%,一年期年利率則是2.1%,暫時沒有變化。

我國大額存單于2015年6月15日正式推出,首批發行大額存單的銀行共有9家,隨后越來越多的銀行加入到發行大額存單的隊伍。

大額存單之所以會成為香餑餑,自然有其閃光點。與普通存款相比,大額存單的利率更有吸引力,此前甚至曾出現過年利率5%的大額存單,“一浮到頂”的情況并不罕見。另外可轉讓、可抵押等操作,也讓大額存單具有一定的流動性。

對于大額存單利率下調的原因,一家城商行的負責人表示,主要還是希望通過降低存款利率,從而降低貸款利率,為實體經濟發展提供更多低成本的金融支持。此外降低大額存單的利率也是給銀行“減負”,在當前利率水平較低的背景下,吸收太多的高成本資金的大額存單會降低凈息差水平,也不利于銀行的資產負債管理。

展望未來,業內人士表示,利率下行是大趨勢,預計未來會有更多銀行跟進,降低存款利率水平。

不過對于大額存單未來的利率,融360數字科技研究院分析師劉銀平對21世紀經濟報道記者表示, 未來大額存單利率趨勢主要取決于監管態度,如果有硬性要求,則大額存單利率會整體下調,如果沒有硬性要求,則多數銀行大額存單利率會保持穩定。銀行攬儲競爭只會越來越激烈,很多銀行面臨存款增速放緩的問題,去年6月存款利率定價方式改革后銀行大額存單長期利率已經大幅下調,今年繼續下調的概率不大。

關鍵詞: 大額存單 存款準備金率 金融機構